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雖然家裡有很多家具都有留著可以用，不過有很多家電都已經放了很久了，該換的還是要換掉啦
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生死一線，P2P如何破局資產端
【摘要】目前網貸行業收益率呈下降趨勢對於P2P網貸平臺而言是一個挑戰，同時也是一次機遇。誰能夠找到解決資產配置問題的金鑰匙，誰就能在激烈的行業競爭中吸引到更多的優質客戶，使P2P平臺脫穎而出，步入高速發展的通道。
Sara
相信很多投資者都經歷過搶標的“秒殺”，一方面是投資人增多，更重要的是平臺缺乏優質的資產，也就是資產端匱乏，是平臺普遍面臨的難題。由於P2P利息較高，可承擔此高息的優質資產並不太多，導致平臺對優質資產的搶奪比資金端更加激烈。有人一針見血的說資產端已處於“紅海”階段。
如果平臺能夠手握優質資產，從源頭處扼殺不良壞賬的出現，這將在競爭激烈的P2P行業中占有絕對優勢。數據顯示：過去80%的P2P風險都來源於資產端，資產端的好壞將直接影響P2P平臺整條資金鏈。在沒有打破剛性兌付之前，資產端的風險無疑是P2P平臺最主要的風險來源。可以說得資產端者得天下，資產端的爭相角逐，也成瞭各平臺的兵傢必爭之地。
在我看來，資產端現在面臨三個最突出的問題：一，平臺不知道去哪找優質的資產端，缺乏獲取優質資產端的有效渠道；二，監管趨嚴。平臺為瞭生存為瞭爭取合規，不論銀行存管、安全認證費用還是人力成本、門面租金、獲客成本總之平臺運營成本提高，平臺競爭壓力很大；三，借款人、借款企業會和同行業競品、銀行、典當行貨比三傢做“成本比較”，出資成本不高。
最近行業話題較熱的“陸金所24小時風波事件”和“紅嶺創投三年清盤事件”背後，折射的也是資產端問題。
陸金所和紅嶺創投都存有大體量的大額標。紅嶺創投以凈值標和短期標為主，從16年8月24日限額令出臺後，這些平臺轉向和金交所機構合作，P2P“聯姻”金交所模式。隨著一紙清理整頓的“64號文”而逐漸宣告夭折。如今，隨著規定的整改期限（7月15日）到來，多傢互聯網金融平臺已紛紛下線金交所產品。
“陸金所事件”除瞭本身存在市場、品牌、信任等問題背後，也反映瞭資產圈枯竭資產荒的問題。紅嶺創投決定三年內清盤，原因其一是存在太多不良資產處置，其中老周也坦言;“紅嶺資金寬松，如果收購一些有優質資產的平臺，還是有空間的”，行業內優質資源又處於曾多粥少的現狀，也是困難重重。
而且，從披露年報的大平臺來看，盈利情況並不樂觀。其中包括陸金所、信而富、你我貸、PPmoney、宜人貸、微貸網、紅嶺創投等14傢平臺中，收入超過億元的平臺預計有8傢，虧損的平臺有5傢。
值得註意的是，周世平在峰會上也表示，他預測，明年還會有一個並購整合的階段，大的平臺可能通過收購、並購小的平臺，加強自身的實力。
實際上收購、並購也正作為破解資產端難題的途徑之一。
隨著監管政策的出臺，優勝劣汰的節奏正在加速，那些業務量小、知名度不高、甚至虧損運營的中小平臺要想生存下去，“合並同類項”的方式，選擇與實力較強的機構合作擴展業務線也是大多數平臺的選擇。話說眾人拾柴或要高，而被兼並收購或許為這些平臺註入更強大的資產端、技術和雄厚的資金。
今年2017年7月13日，互聯網金融公司點融宣佈，將收購誇客金融的“誇客信貸工場”及其相關網點和團隊。這次收購的目標在於資產端輸出，點融網加速其在資產端的佈局。
從2015年以來，網貸行業已出現多次收購、並購案例。2016年9月，短融網母公司久億科技並購車貸公司齊海金融；10月，樂視投資的多贏金融與騎士貸合並；11月，團貸網投資沐金農1250萬元，收購後者10%的股權。2017年7月24日，凱瑞德投資5億認購愛錢幫70%股份，成為最大股東。
從上述幾傢平臺間整合行為來看，無論同行業間合並還是尋找上下遊產業鏈進行整合，整體大致分為兩類：一類是收購，具體形式是入資持股，其目的在於充實資產端等；一類是並購，該類整合往往包括目標平臺的特定資產，如團隊、資金端的用戶、品牌等。
這個途徑有一點要特別註意。不論是收購還是並購，目的不是在於單純的追求企業形式的擴大化,企要考慮公司資產端的戰略，考慮是否能夠將資源整合起來，以及能否對風險進行把控,實現資源的互補。我認為，資產類型相似的平臺之間進行並購更能有效的整合資產端的資源，能更深入開發挖掘。
換個角度來講，網貸行業數量上減少，平臺綜合競爭實力趨強是監管的要求也是市場需求的必然結果。所以，收購、並購的現象其實從目前來看，是正在開始，以後也不會結束。中小型P2P平臺並購是一種方式，除此之外，開拓海外市場新渠道也是獲得優質資產途徑之一，開發新領地的資產端。
國內的資產端匱乏導致P2P行業隻能“次中擇優”，很多P2P平臺的借款項目更是風險高、穩定性差。國內次級貸市場的優質資產數量本就有限，還須面臨將近3000傢P2P平臺瓜分的慘狀。。。
為瞭突破國內優質資產開發的瓶頸，不少P2P行業已經開始嘗試接觸海外優質資產並開始佈局。走出去，引進海外優質資產，目前已經成瞭互聯網金融企業提升競爭力的又一新戰略。
7月17日，中國平安集團旗下陸金所的國際業務平臺（簡稱“陸國際”）已經獲得新加坡金融管理局原則性批準“資本市場服務牌照”，正式在新加坡開業，將在8月份上線；7月24日，螞蟻金服宣佈與馬來西亞聯昌國際銀行旗下的Touch n Go （TNG）公司簽署協議，共同開拓國外的移動支付市場；
P2P開拓海外市場，除瞭以上提及的業務方面的合作、資金方面的籌措，還有資產端的戰略投資。螞蟻金服、新聯在線、中國信貸科技等眾多互聯網機構，搶占東南亞移動支付、在線理財、在線信貸投資等業務。
現在準備涉足海外概念的P2P平臺大體有三種不同進度：一部分已經實際開展海外業務的，以在新加坡及臺灣分別擁有海外分部的新聯在線為代表。一部分計劃充分、正在籌備的，以成功引入渣打銀行等外資的點融網為代表。還有一部分對金融全球化表現出極大興趣，期待將P2P作為為切入口繼而展開更大范圍資產配置活動的，以宜信、陸金所為代表。
從目前P2P網貸平臺進行的全球佈局，按照其佈局形勢看主要可以分為3種形式：第一種是設立合資公司的形式進行海外市場擴張；第二種是在海外設立分支機構；第三種是與海外機構進行合作，引入海外資產，如開立海外股市賬戶、海外P2P理財產品。資產配置的全球化也是未來一大趨勢。
全球化是趨勢，也是挑戰。要想拓展海外領域的金融市場面臨著很多問題。在我看來，中國國內監管政策還未成熟落地，P2P行業整體還並沒有形成規范的市場秩序，短短十年網貸行業的經驗是否能承擔如此挑戰？
海外市場雖然潛力大，但中外市場差異也較大。在國外的市場進行投資，必須熟悉當地的法律規范，投資品種的模式風險、匯率風險、各種交易規則、監管狀況，還面臨著著政策背景、社會基礎、市場環境等諸多差異。海外政策環境的壓力及限制遠超想象，國內P2P平臺是否能夠適應當地市場還不得而知。
深挖國傢政策扶持的供應鏈金融領域，佈局產業鏈金融也是破解途徑之一。
互聯網金融產業不斷變革，更多中型平臺選擇深耕垂直市場，利用自己的行業資源和優勢，在具有一定量級的垂直市場進行投資理財產品的包裝，提升投資回報率以及避險的保障，讓自己的產品更加“靠譜”，吸引更多投資者，進而占據更多市場份額。
如選擇車貸、房貸、消費金融等模式的小額標，可以在成熟的車輛和房屋管理系統中建設完整的產業鏈條，這樣在風險控制、風險定價等環節更占有優勢。對企業借款的真實性、還款能力真實情況掌握更準備便捷，有助於平臺降低風控成本。中小型的平臺通過不斷深耕垂直領域，以尋找更為安全、優質的行業資產。
供應鏈金融最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。一方面，將資金有效註入處於相對弱勢的上下遊配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將金融信用融入上下遊企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。
P2P網貸行業在我國如此迅速的發展讓很多人都始料未及，我國P2P帶著國內獨有的“特色”從“引進來”嘗試到“走出去”，開啟海外資產配置的元年。想想P2P網貸行業之所以能夠吸引眾多投資人，是因為它具備理財門檻低、收益高、流動性強的優勢。而目前網貸行業收益率呈下降趨勢對於P2P網貸平臺而言是一個挑戰，同時也是一次機遇。誰能夠找到解決資產配置問題的金鑰匙，誰就能在激烈的行業競爭中吸引到更多的優質客戶，使P2P平臺脫穎而出，步入高速發展的通道。不論是收購並購、開拓海外市場還是深挖供應鏈金融領域，都面臨著很多困境，承擔不同代價，對於P2P平臺來說也都有可能成為開拓資產端一個新的突破口。
（編輯：鄭惠敏）
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Sara 2009年，新聞采編專業畢業，進修法學，曾擔任人口文化發展中心《青春期健康》雜志社責任編輯，現就職中再融(北京)科技有限公司，負責市場運營工作。
北京金評傳媒科技有限公司
公司地址：北京市朝陽區東三環中路乙10號艾維克大廈1404室
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（編輯：鄭惠敏）
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Sara 2009年，新聞采編專業畢業，進修法學，曾擔任人口文化發展中心《青春期健康》雜志社責任編輯，現就職中再融(北京)科技有限公司，負責市場運營工作。
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